4 Cách chuyển tiền sang Mỹ và những quy định không nên bỏ qua

Chuyển tiền sang Mỹ đang là một nhu cầu được nhiều người Việt Nam quan tâm. Nếu bạn có ý định chuyển tiền sang Mỹ mua nhà, gửi tiền cho con đi du học…thì bài viết dưới đây là toàn bộ thông tin về những hình thức chuyển tiền và quy định chuyển tiền không nên bỏ qua.

I/ Các cách chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ phổ biến

Có nhiều cách để bạn chuyển tiền sang Mỹ nhưng 4 cách dưới đây được coi là hiệu quả và an toàn nhất.

1. Chuyển tiền sang Mỹ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng

Hình thức chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng được hầu hết người dân Việt Nam lựa chọn bởi độ uy tín cao khi ngân hàng phát hành tài khoản (Bank) hoặc Draft (một dạng hối phiếu không điều kiện cho người thụ hưởng ở nước ngoài theo điều kiện của người chuyển tiền trong nước). Những ưu điểm khi lựa chọn dịch vụ này là:

• Tính an toàn, bảo mật cao, nhanh chóng và tiện lợi.
• Mạng lưới giao dịch trải khắp Việt Nam, hỗ trợ lên tới 150 quốc gia trên thế giới tùy vào từng ngân hàng.
• Người dân có thể chuyển tiền với các mục đích hợp pháp như: Học tập hoặc chữa bệnh tại nước ngoài, du lịch, đi thăm viếng, công tác, trợ cấp cho người thân, định cư, trả phí dịch vụ…

Tùy từng ngân hàng mà người chuyển tiền sẽ được yêu cầu cung cấp các loại giấy tờ khác nhau như:

• Căn cước công dân, hộ chiếu hoặc CMND.
• Những giấy tờ chứng minh việc chuyển tiền với mục đích hợp pháp hoặc bản photo theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam về quản lý ngoại hối, ngoại tệ.
• Tên ngân hàng nhận tiền, số tài khoản ngân hàng, Swift Code.
• Thông tin địa chỉ, họ và tên và số điện thoại người nhận.

Một số ngân hàng nhận chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ như:

• Ngân hàng Vietcombank;
• Ngân hàng Techcombank;
• Ngân hàng Sacombank;
• Ngân hàng BIDV…

2. Dịch vụ chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ Western Union

Với những ai có ý định chuyển tiền sang Mỹ thì phương án Western Union là một gợi ý tuyệt vời. Western Union là dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế có trụ sở tại Hoa Kỳ. Hiện nay Western Union có mặt ở hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới với độ uy tín cao.

Khi sử dụng hình thức này, người chuyển tiền có thể đảm bảo được:

• Tính an toàn, bảo mật, tiền tới tận tay người nhận.
• Thời gian nhanh chóng, chỉ mất từ 2 – 12h tùy vào từng quốc gia.

Chi phí cho việc chuyển tiền sang Mỹ Western Union khá hợp lý khi bạn chỉ mất 6 USD với những khoản tiền nhỏ hơn 300 USD và 2% tổng số tiền nếu gửi quá 300 USD.

Yêu cầu của dịch vụ W.U đơn giản hơn, chỉ cần những thông tin về họ tên người nhận, giấy chứng minh mục đích chuyển tiền, giấy tờ chứng minh quan hệ (nếu như bạn chuyển cho người thân).
Để chuyển tiền qua Western Union, bạn cần thực hiện những bước sau đây:

• Bước 1: Tìm điểm giao dịch thuận tiện nhất ở vị trí của bạn. Nơi nào có biển hiệu W.U là bạn có thể giao dịch.
• Bước 2: Điền tất cả thông tin trong phiếu chuyển tiền, trả phí.
• Bước 3: Nhận bản sao phiếu chuyển tiền và bảng in chi tiết trong giao dịch. Trong đó có mã số chuyển tiền và có thể dùng mã số này để kiểm tra trực tuyến về tình trạng tiền đã được gửi đến người nhận hay chưa.
• Bước 4: Thông báo với người nhận mã số chuyển tiền và kiểm tra giao dịch đã thành công chưa.
  Việc chuyển tiền qua hình thức này có thể bị trì hoãn hoặc chậm tùy vào điều kiện giao dịch cũng như số tiền chuyển, loại tiền tệ.

3. Chuyển tiền bằng MoneyGram

MoneyGram là dịch vụ chuyển tiền quốc tế cũng được nhiều khách hàng lựa chọn. Hiện tại, MoneyGram có hơn 270,000 chi nhánh trên 150 quốc gia. Điều này khẳng định được sự uy tín của MoneyGram cũng như đảm bảo được quá trình chuyển tiền diễn ra nhanh chóng.

Ưu điểm dịch vụ MoneyGram là:

• Thời gian chuyển tiền nhanh chóng, chỉ mất từ 30 phút đến 1 tiếng là có thể nhận được tiền.
• Bạn có thể để lại lời nhắn cho người nhận.
• Người nhận không cần mất phí cũng không cần khai báo nguồn gốc của số tiền.

Những bước thực hiện chuyển tiền như sau:

• Bước 1: Tìm đại lý MoneyGram gần bạn nhất.
• Bước 2: Chuẩn bị những giấy tờ như căn cước công dân, CMND, thông tin người nhận đến đại lý MoneyGram.
• Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin trong mẫu đơn kèm với số tiền và phí MoneyGram.
• Bước 4: Thông báo đến người nhận, chia sẻ thông tin 8 chữ số để người nhận kiểm tra giao dịch. Người gửi nên giữ biên lai để có thể kiểm tra tình trạng giao dịch.

4. Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ bằng Paypal

Tên gọi Paypal đã quá quen thuộc với những người thường xuyên sử dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế. Đây là một trong những công cụ thương mại điện tử hiệu quả nhất dùng trong giao dịch quốc tế, cho phép người dùng thanh toán, gửi tiền và chấp nhận thanh toán. Để lập được tài khoản Paypal, bạn cần phải có thẻ Visa hoặc MasterCard. Với hình thức chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ bằng Paypal, bạn có thể chuyển tiền bằng thẻ Visa mà không cần phải vào ngân hàng hoặc các đại lý, chi nhánh.

Đặc điểm nổi bật là an toàn, bảo mật cao, tiện lợi và cực kì nhanh chóng. Người chuyển tiền không cần giấy tờ phức tạp như Căn cước công dân hay giấy tờ chứng minh nguồn tiền. Paypal có hỗ trợ Chargeback, đây là chức năng có thể đòi lại số tiền đã gửi đến tài khoản khác. Tuy nhiên, Chargeback rất phức tạp, nhiều thủ tục cần phải chứng minh nên bạn hãy suy nghĩ trước khi có ý định sử dụng hình thức này.

Bạn cần thực hiện các bước sau nếu muốn chuyển tiền Paypal sang Mỹ:

• Bước 1: Bạn cần làm một thẻ Visa hoặc MasterCard sau đó lập tài khoản Paypal miễn phí. Chỉ cần có 1,95 USD trong thẻ Visa thì sẽ được chuyển sang tài khoản Paypal.
• Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Paypal, chọn Send Money và điền các thông tin theo yêu cầu. Tiền sẽ được gửi đến người nhận chỉ trong thời gian ngắn, khoảng 5 -10 phút sau khi kết thúc giao dịch.

II/ Các mục đích chuyển tiền sang Mỹ

Sau khi trả lời câu hỏi làm sao chuyển tiền sang Mỹ khi định cư? NewOcean IMMI xin tổng hợp các mục đích công dân Việt Nam chuyển tiền gồm có:

1. Chuyển tiền sang Mỹ định cư

Định cư Mỹ cần rất nhiều chi phí khác như: chi phí thuê nhà, chi phí sinh hoạt, đi lại vận chuyển… Chính vì vậy, nhiều người nhập cư sang Mỹ mong muốn có thể mua nhà, kinh doanh nên họ phải chuyển tiền từ quốc gia họ sinh sống sang xứ sở cờ Hoa. Tuy nhiên để chuyển tiền sang Mỹ định cư, cần lưu ý một số quy định sau:

• Mỗi người chỉ được phép mang tối đa không quá 10,000 USD/năm khi xuất cảnh định cư.
• Trong trường hợp bạn cần chuyển hoặc mang trên 50,000 USD, bạn cần phải xuất trình các giấy tờ chứng minh số tiền này chuyển vì mục đích phục vụ định cư của mình. Số tiền còn lại sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng và được chuyển dần sang Mỹ. Tuy nhiên, không được vượt quá mức quy định cho mỗi năm.

2. Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ mua nhà

Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ mua nhà không khó nhưng bạn cần phải có mục đích hợp pháp, chứng minh được nguồn gốc số tiền. Tại Việt Nam đang có 2 cách phổ biến là chuyển tiền qua công ty đa quốc gia hoặc chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng. Những quốc gia có nhiều công dân mua nhà ở Mỹ nhất: Trung Quốc, Canada, Anh, Việt Nam…

3. Chuyển tiền học phí sang Mỹ cho con

Chuyển tiền học phí sang Mỹ cho con đi du học là mục đích phổ biến của rất nhiều cha mẹ ở Việt Nam. Chuyển tiền để con có thể trang trải những chi phí như học tập, sinh hoạt… Các dịch vụ chuyển tiền quốc tế hiện nay đang rất đơn giản và thuận tiện. Tuy nhiên, cha mẹ cũng cần tuân thủ quy định của pháp luật, tối đa chỉ được chuyển 10,000 USD/năm. Cung cấp đầy đủ những giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền là hợp pháp.

Phụ huynh hoặc học sinh cần xuất trình những giấy tờ như sau:

• Hộ chiếu còn hiệu lực của học sinh đang sinh sống, học tập tại nước ngoài.
• Visa hoặc những giấy tờ tương đương còn hiệu lực của du học sinh.
• Những giấy tờ chứng minh học phí, sinh hoạt phí có tên của du học sinh theo quy định.
• Căn cước công dân hoặc CMND của phụ huynh khi đến ngân hàng chuyển tiền.

4. Chuyển tiền phụ cấp hoặc chữa bệnh cho người thân

Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, người thân có thể chuyển cho thân nhân ở bên Mỹ, chữa bệnh, khám bệnh tối đa là 25,000 USD/năm.

Mỹ là đất nước có hệ thống y tế phát triển bậc nhất thế giới, chính vì vậy, có rất nhiều người đã và đang có ý định sang Mỹ để chữa bệnh. Vì chi phí khám chữa bệnh đắt đỏ nên nhu cầu chuyển tiền sang Mỹ để chi trả viện phí, dịch vụ y tế diễn ra thường xuyên, liên tục.

III/ Phí chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ

Tùy vào hình thức gửi tiền mà mức phí sẽ quy định khác nhau. Tuy nhiên trung bình chi phí chuyển tiền từ khoảng 5 USD cho đến 60 USD (chi phí này còn tùy vào số tiền bạn chuyển). Để biết thêm chi phí chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ, các bạn có thể tham khảo thông tin dưới đây:

– Hình thức chuyển tiền qua ngân hàng: Từ 0,15% – 0,2% số tiền gửi và phí thu hộ là 10 USD/giao dịch.

– Phí chuyển tiền Western Union từ Việt Nam sang Mỹ cụ thể là:

• Nếu số tiền nhỏ hơn 300 USD thì phí là 6 USD.
• Nếu số tiền lớn hơn 300 USD thì phí sẽ là 2% tổng số tiền gửi.

– Phí chuyển tiền qua MoneyGram:

• Từ 0 – 1000 USD: 18 USD.
• Từ 1001 – 2000 USD: 23 USD.
• Từ 2001 – 3000 USD: 28 USD.
• Từ 3001 – 5000 USD: 38 USD.
• Từ 5001 – 10,000 USD: 58 USD.

– Phí chuyển tiền sang mỹ qua dịch vụ Paypal

• Nếu bạn sử dụng tiền trong tài khoản Paypal để gửi thì sẽ không bị mất phí.
• Trong trường hợp bạn lấy tiền từ thẻ Credit Card hoặc Debit Card thì phí sẽ là 2,9% tổng số tiền + 0,3 USD.

IV/ Thời gian chuyển tiền sang Mỹ mất bao lâu?

Tùy vào hình thức chuyển mà bạn lựa chọn thời gian chuyển tiền cũng khác nhau. Nhưng nhanh nhất vẫn là chuyển qua dịch vụ Paypal, đơn giản, dễ dàng và thuận tiện. Dưới đây là thời gian để bạn tham khảo cho các hình thức chuyển tiền:

• Chuyển qua ngân hàng: Khoảng từ 24h – 3 ngày.
• Dịch vụ Western Union: Từ 2h – 12h.
• Hình thức MoneyGram: Khoảng từ 10 phút – 20 phút.
• Dịch vụ Paypal: Chỉ từ 5 phút – 10 phút sau khi hoàn tất giao dịch.

Lưu ý khi bạn chuyển tiền sang Mỹ với mục đích để thanh toán thì nên lựa chọn các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh gọn như Paypal hoặc Western Union. Còn nếu bạn muốn chuyển tiền với mục đích để đầu tư thì nên sử dụng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng. Điều này để tránh những truy tố về tội danh rửa tiền.

V/ Quy định cần lưu ý khi chuyển tiền sang Mỹ

Khi quyết định chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ, bạn sẽ cần phải lưu ý:

1. Tuân thủ quy định chuyển tiền của Việt Nam

Luật quản lý Ngoại tệ, Luật Ngân hàng và Luật đầu tư ra nước ngoài tại Việt Nam quy định mỗi người muốn chuyển tiền ra nước ngoài phải đáp ứng được các điều kiện dưới đây:

– Mục đích chuyển tiền phải là hợp pháp bao gồm:

• Chuyển tiền với mục đích học tập, khám chữa bệnh ở nước ngoài.
• Công tác lâu dài, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài.
• Chuyển tiền trợ cấp cho người thân/thân nhân ở nước ngoài.
• Tiền thừa kế cho người được hưởng thừa kế đang sinh sống tại nước ngoài.
• Chuyển tiền với mục đích đi định cư ở nước ngoài.

– Việc chuyển tiền phải được sự đồng ý của cơ quan có thẩm quyền: Việc chuyển tiền ra nước ngoài phải được Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam đồng ý và cấp phép. Đối với việc chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài thì phải có dự án đầu tư nước ngoài được Sở Di Trú Mỹ phê duyệt và chấp thuận.

– Chuyển tiền ra nước ngoài phải nằm trong giới hạn quy định: Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, một người không được chuyển quá số tiền 10,000 USD/năm. Tuy nhiên, theo từng mục đích khác nhau thì giới hạn mang số tiền đi cũng được quy định khác. Nếu bạn đi du lịch thì mỗi người không được mang quá 5,000 USD. Nếu chuyển tiền đi chữa bệnh, đầu tư hoặc chuyển tiền học phí cho con thì bạn phải xuất trình các giấy tờ, chứng cứ, phù hợp với số tiền đính kèm. Nếu bạn bán những tài sản, đất đai ở Việt Nam để ra nước ngoài định cư thì phải xuất trình hợp đồng mua bán bất động sản và các giấy tờ chứng minh khác.

2. Tuân thủ quy định chuyển tiền của của Mỹ

Để phòng chống tội phạm liên quan đến những tài trợ, khủng bố, rửa tiền và buôn người nên chính phủ Mỹ có những quy định về việc kiểm soát dòng tiền vào Mỹ. Luật chống rửa tiền của Mỹ quy định các khoản tiền chuyển vào Mỹ như sau:

• Nguồn gốc chuyển tiền phải là hợp pháp, chính đáng: Chứng minh nguồn tiền rõ ràng được thể hiện qua bằng chứng, giấy tờ cụ thể như hợp đồng mua bán, tặng cho, di chúc, hồ sơ khai thuế thu nhập cá nhân…
• Kiểm tra nguồn tiền từ các hình thức chuyển tiền: Khi bạn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng ở Mỹ bằng cách nộp tiền mặt vào tài khoản, chuyển khoản thì ngân hàng ở Mỹ sẽ kiểm tra số tiền của bạn. Từ 10,000 USD trở lên thì bắt buộc phải thông báo với đơn vị chống rửa tiền của FBI để tiến hành kiểm tra nguồn gốc theo luật quy định ngân hàng tại Mỹ.
• Xuất trình giấy tờ chứng minh số tiền: Đối với các khoản tiền gửi ngân hàng từ 03 tháng trở lên thì sẽ không bắt buộc phải xuất trình giấy tờ chứng minh nguồn gốc số tiền.
• Khai báo với Hải Quan Mỹ nếu bạn đem theo trên 10,000 USD: Theo quy định hiện hành, nếu bạn đem theo số tiền dưới 10,000 USD thì sẽ không phải khai báo với Hải Quan Mỹ nhưng nếu đem theo trên 10,000 USD thì sẽ phải trình báo với Hải Quan để họ kiểm tra nguồn gốc số tiền. Lúc này, bạn cần chắc chắn phải mang giấy tờ chứng minh số tiền của mình là hợp pháp, có mục đích chính đáng.
• Đánh thuế thu nhập cá nhân với tiền chuyển từ nước ngoài vào Mỹ: Luật thuế thu nhập Mỹ sẽ không tính phí nếu số tiền bạn chuyển vào Mỹ không quá 14,000 USD/năm. Và số tiền nếu trên 14,000 USD/năm thì Mỹ sẽ đánh thuế thu nhập cá nhân của bạn.

Trên đây là toàn bộ thông tin NewOcean IMMI tổng hợp về chủ đề chuyển tiền sang Mỹ, việc chuyển này hoàn toàn không khó nếu như bạn biết cách và làm đúng theo quy định của pháp luật. Hy vọng những thông tin trên sẽ là chia sẻ hữu ích đối với khách hàng đang có ý định hoặc nhu cầu chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ.